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出国留学金融服务背后:拼抢高净值人群

发布时间:2017-10-16 15:15  浏览量:

【出国留学金融服务背后:拼抢高净值人群】出国留学是一个“系统工程”,家长和学生除了要申请学校以外,也要面对随之而来的一大堆有关资金、签证的琐事。为了更好地向准备出国的学生提供便利,多家银行纷纷推出更全面更完善的出国金融服务。

  出国留学是一个“系统工程”,家长和学生除了要申请学校以外,也要面对随之而来的一大堆有关资金、签证的琐事。为了更好地向准备出国的学生提供便利,多家银行纷纷推出更全面更完善的出国金融服务。换汇、信用卡、存款证明、代办签证、留学贷款……这些出国前的必修课引爆了出国金融市场,也引来银行的“火拼”。

  利润不高的好生意

  近年来,政策放开以及人民生活水平不断提升使我国的出国留学人数呈持续总体上升态势。教育部公布数据显示,2016年我国留学总人数达54.45万人,其中自费留学人数49.82万人,占比91.5%。在出国留学火热的同时,境外游也成为居民日常休闲的主要选择之一。国家旅游局数据显示,2016年我国出境游达到1.22亿人次。

  涵盖留学、境外游、移民、出国商务等客群的出国金融市场巨大,在各银行纷纷发力零售业务的背景下,出国金融服务已经成为银行最重要的战场之一。中信银行工作人员告诉新快报记者,该行出国金融业务及服务覆盖全辖所有网点,目前分行已为每家支行都配备一名出国金融专员,着重打造出国专员在签证政策、留学移民、跨境结算各项业务上的专业能力。目前,除了国有大行布局出国金融外,中小银行如民生、华夏等股份制银行以及汇丰等外资银行,也加入出国金融争夺战,出国金融呈现三分天下的格局。

  在银行拼抢出国金融市场的背后,是银行零售业务转型的迫切需求和眼下消费金融的巨大前景。不管是中资银行还是外资银行,在面对出国金融这块“蛋糕”时,实质目的都在于拓展高净值客户。

  出国金融业务所带来银行中间收入包括三个部分:一是与签证业务相关的、从使馆分成而来的直接收入;二是银行通过出国金融业务获取了很多高净值客户,在服务这部分客户过程中,能够产生信用卡、结售汇、境外汇款等结算类收入;三是银行可以为客户做一些海外置业、遗产税务和信托的规划,这也会产生一些中间业务收入。

  “在零售业务板块的占比并不大,利润也不高,但是其高端客户黏性非常强。”有银行零售部人士表示,各家银行很重视出国金融服务,关键可以吸引客户把存款证明的资金存入自家的银行中,并从客群中挖掘出交易、理财、投融资等其他方面金融需求,带动业务结构的优化与收入稳定增长。

  一站式服务成标配

  出国留学是一个“系统工程”,无论是出国前的准备阶段还是在国外的学习阶段,都离不开银行的金融服务。面对如此诱人的市场“大蛋糕”,其中提供一站式服务成为几乎每家银行在提供出国金融服务上的标准配置。

  据中国银行广东省分行方面介绍,出国金融包括了留学申请阶段的缴纳学校申请费、报名费、录取通知书押金、申请留学签证、留学贷款等。行前金融准备则包括外币零钞兑换、办理外币携带证、海外代理见证开户、留学保险等;出国留学生活阶段包括跨境汇款以及留学毕业的剩余的外币处置、归国退税等。

  目前包括工商银行交通银行民生银行、广发银行、兴业银行等银行都推出了“一站式”的跨境金融服务。以具备海外资源优势的中国银行为例,中国银行广东省分行方面告诉新快报记者,中国银行依托海内外网络资源,发挥全球化服务的独特优势,将中行在全球51个国家和地区的海外分行,以及国内众多合作机构的服务资源进行整合,推出出国金融“十大全球”服务,为客户提供一站式出国金融服务。

  而浦发银行相关人员表示,在浦发电子银行上可以轻松实现出国金融服务,如结购汇、SWITF汇款、西联汇款、预约网点提取外币现钞;还可以享受更多出国增值服务,如在线开立财产证明、在线申请全球签证、环球WiFi租赁、全球机场贵宾厅等等。

  建设银行方面则提供了“留学鑫”出国(境)金融套餐(以下简称“留学鑫”),该套餐将留学申请、行前准备、海外留学三个阶段中涉及的金融与专享增值服务有机结合。

  出国留学金融细节多货比三家更实惠

  市面上各式各样的产品让消费者眼花缭乱。在现阶段的出国金融市场,不同银行在出国金融方面的长处、特色和收费都不一样,留学生可在自己实际需求的基础上,选择是否一家银行全程包办或在不同银行进行优势组合。针对留学生比较关心的几项金融服务,记者将一些银行的特色服务和细节内容呈现,供留学生按需选择。

  1 银行代理签证省时间,APP可办理

  减少不必要的流程,提高办理效率,是银行代理签证业务的优势。据了解,招商银行手机银行APP上刚全新上线代理签证功能,除了必须要到领馆留指模或者面签的,足不出户就能轻松办理各国签证,无需再为办理签证手续跑断腿。浦发银行方面亦表示,电子银行上可以申请全球签证。

  银行代理签证具备其他中介渠道独具的优势。“从办理流程上说,银行网点更多,对客户更便捷。从服务体验而言,银行线上化流程更直观。”中信银行方面表示。有银行方面亦表示,银行方面收费同样具有优势,不少银行出于增加客户黏性目的并非依赖该项业务,往往有限定条件或者活动来减免费用。“留学机构办理商旅签证收费贵,留学签证是他们的主力。”中信银行工作人员表示,对于新增资产达标客户,中信银行不收取服务费。资产未达标的持卡客户,也可以以低于市场的价格享受全球签证代办权益。

  2 留学贷款金额最高不超150万元

  留学往往花销巨大,有些家庭可能暂时没有足够的现金周转。为此,有部分银行为留学生提供专门的留学贷款。

  关于留学可贷款的具体金额,每家银行有不同的规定。中国银行方面表示,根据受教育人就读阶段、资金用途以及借款人资信状况,可提供最高不超过120万元人民币或等值外币贷款,目前可供选择的外币币种为美元、英镑、日元、欧元、港元、澳元、加元七种。

  中信银行告诉记者,该行房产抵押方式办理的贷款最高额度可达抵押物价值的90%,质押方式办理的贷款最高额度可达质物价值的95%,信用和保证担保方式办理的贷款金额最高可达150万元;期限最长可达30年;可选择一次性或分次支用。

  而兴业银行方面表示,留学贷款分为非提款型和提款型两种,非提款型留学贷款金额最高不超过办理留学签证或入学所需的相应财力证明金额。提款型留学贷款采取信用方式最高可贷100万元,具体需根据客户的实际情况进行评估。

  建设银行方面如借款人如为学生本人,仅可采取抵押、质押方式。其贷款金额最高不超过100万元,原则上不超过学校录取通知书或其它有效入学证明上载明的报名费、学费、交通费、住宿费、生活费用和其他必需费用总和的70%。以商品住房抵押的,贷款金额最高不超过抵押物评估价值的70%。

  3 国内办理代理开户见证更省心

  在国外的消费支付、资金往来以及保险等金融问题往往是家长要重视的问题。开通境外账户可为人们在境外消费提供更多方便。

  “客户仅需前往我行可办理代理开户见证业务的网点,按不同国家要求提供开户材料,由网点进行见证后递交开户资料,待在国内将海外账户开立后,即可将学费提前汇至该账户,客户到达海外后,可立即激活账户后使用,方便又省心。”中国银行方面表示。目前该行可以办理加拿大、澳大利亚、韩国、新加坡、卢森堡(荷兰、比利时)、澳门、法国、德国、意大利、日本、香港等18个国家和地区的代理开户见证业务。

  兴业银行工作人员表示,可通过兴业银行办理海外账户开户见证,可办理国家为美国、加拿大以及澳大利亚。长期在国外学习、居住的客户,建议在国外开立银行账户,短期旅游、探亲的客户,可使用VISA、MASTER国际信用卡进行日常消费

  小贴士

  携带超5000美元现钞需办理携带证

  中国银行广东省分行方面建议,学生在出行前,需准备一定金额的现钞用于海外生活,可提前进行外币零钞兑换。如学生需携带的现钞在等值5000美元(不含)至10000美元(含)之间,可在银行办理外币携带证。国外银行对于个人开立账户有较为严格的要求,为了能及时在海外使用当地银行卡,建议学生选择中行海外代理见证开户。

  留学生毕业后,可选择中行个人跨境汇款或光票托收的方式处置剩余的外币,待回国后再进行外币兑换。回国前购物的学生,也可将符合退税规定的购物小票带回国,到中行办理归国退税。